| 發布日期： 2012-05-18 | 小 | 中 | 大 | 【關閉窗口】 |
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醫保繳費應向“即投即保、不投不保”模式轉型。制度轉型是一勞永逸的,否則,討論繳費年限的長短,將永遠也沒有最優答案。 據報道,日前,深圳市“退休人員享受醫保待遇的資格條件從累計繳費年滿15年提高到25年”的“新規”,引起普遍關注。 去年生效的《社會保險法》只原則性地規定“達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定年限的,退休后不再繳納基本醫療保險費”,但并未規定具體年限。于是,各地在執行中存在較大差異性,呈嚴重“碎片化”狀態。就目前掌握的資料,廣東順德規定25年,江門20年,廣州15年等。其他省份也參差不齊。這不僅存在地區間社會公平問題,也容易出現攀比,不利于改革。 醫保繳費年限多長合適?這是涉及所有居民切身利益的一件大事,自然引起熱議。筆者想到的是醫保模式的選擇及其前途問題。 從世界范圍看,如果排除掉新加坡大賬戶式醫保制度的話,退休人員享受社會醫療保險待遇的模式大致可分為三類,他們各自優劣比較分析如下: 第一個模式是“年輕繳費、退休享受”,即在職業生涯中實施強制性繳費,達到法定退休年齡后才開始享受免費醫療待遇,一直到死亡。美國實行的 Medicare就是這個模式,這是一個典型的“個人終生消費燙平”制度。但由于美國的勞動人口實行的醫療保險不是全民醫療保險模式,而是商業保險模式, 所以,這個模式在中國不太適合。 第二個模式就是目前中國的模式,即在職業生涯中實行強制性繳費制度,達到一定年限便享有退休后的免費醫療權利并一直到死亡。歐洲很多福利國家實行的就是這 個制度,但隨著老齡化的深化,入不敷出現象十分嚴峻,國家財政不堪重負。不必諱言地說,這個制度目前在中國也存在很多問題: 除了全國范圍內繳費年限不一損害社會公平,還會出現“代際不公平”現象。因為隨著老齡化加劇,個人終生繳費會出現越來越高的現象,下代人的費率要高于上代 人的。再例如,在老齡化面前,提高費率或延長繳費年限等各制度參數經常處于調整之中,于是,社會波動容易成為一種常態。 最后,由于存在最低繳費年限,所以,各種道德風險防不勝防。不同群體之間、不同城市之間、不同部門之間等等都會提出各種各樣的特殊理由,以保持或建立各自的某個繳費年限的特權。 第三個模式是“即投即保、不投不保”,就是說,不管是職業生涯階段還是退休以后,只要參加保險并繳費就享有當期的醫療待遇,不繳費就意味著不參加保險制 度,于是就不享受醫保待遇。這個制度的特征是運用大數法則來集合當期的風險,追求的是當期的財務平衡,費率負擔較低,沒有權益積累問題,于是就不怕老齡化 帶來的各種難題,待遇水平比較穩定。問題是,退休人員參保繳費影響了當期消費水平,少數貧困群體需要政府給予一定的政府補貼,建立一個老年貧困人口救助制 度。 上述三個模式的利弊分析顯示,深圳改革引發的網絡爭議,其本質是制度選擇問題。長遠看,目前的制度急需改革,應向第三個模式轉型,就是說,制度轉型是一勞 永逸的,否則,全民討論繳費年限的長短,將是一個永遠也沒有最優答案的問題,那時,一國之福利制度就永遠是一個燙手的山芋。 | ||
